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Deposita fundos en una cuenta corriente.
Expide un cheque.
Entrega el cheque.
Expide el cheque a su banco.
Recibe el cheque.
Manda el dinero.
Recibe el dinero.
 | Denominación " Páguese por este cheque... ". |
| Mandato de pagar una determinada cantidad. |
| Nombre del que ha de pagar el cheque a su presentación (el librado) : un banco o una entidad de crédito. |
| Lugar de pago. |
| Fecha y lugar de emisión del cheque. |
| Firma de quien expide el cheque (el librador) de puño y letra (= no impresa o estampada). |
| Son los cheques que : ð llevan escrita este indicación. ð son a favor de una persona determinada con la mención " o al portador ". ð carecen de indicación de tomador. |
| Deben pagarse a la persona que lo presente al cobro. |
| Se han de pagar a la persona física o jurídica cuyo nombre está
expresado. Son transferibles por endoso. |
| El endoso : Es una cláusula que sirve para transmitir el cheque. Se ha de cumplimentar en el reverso del cheque mediante la formula " Páguese por este cheque a... ". Debe constar la firma del endosante y la fecha en que se realiza. |
| Endosante : Persona que transmite un cheque mediante endoso. Endosatario : Persona que recibe tal cheque. |
| Esta formula aparece después de la frase " Páguese por... ". |
| Tal cheque no es transferible, no puede ser negociado. |
Son los cheques atravesados por 2 líneas diagonales.
| Dentro de las líneas se escribe " Banco y Cía ". |
| El cheque solo puede ser cobrado mediante abono en la cuenta corriente del tomador. |
| Dentro de las líneas se escribe el nombre del banco que lo puede presentar al cobro. |
| Es un cheque en el que el banco librado ha manifestado que todos los datos reseñados son conformes y que en ese momento puede ser satisfecho. |
| Se consigna en el dorso del cheque por el banco. |
| Debe aparecer la fecha hasta la cual la cláusula es valida. En efecto, el banco queda bloqueado el importe del cheque en la cuenta corriente del librador durante 15 días. |
| En el lugar que figura junto al nombre del librado. |
| Si falta la indicación : lugar de la emisión del cheque. |
| El cheque es pagadero a la vista. |
| El cheque posdatado (presentado al cobro antes de la fecha de emisión) es pagadero el día de la presentación. |
|
Lugar de emisión |
Lugar de pago |
Plazo |
|
España |
España |
15 días |
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Europa |
España |
20 días |
|
Fuera de Europa |
España |
60 días |
| La orden de no pagar un cheque no tiene efecto dentro del plazo de presentación, salvo por robo o extravío (= pérdida) del mismo. |
| Cuando la cuenta corriente del librador carezca de fondos para atender a la totalidad del pago, el banco de la persona que expide el cheque estará obligado a pagar el saldo que figure en la cuenta en el momento de la presentación al cobro. |
| Garantiza el pago del cheque, en totalidad o parcialmente. |
| Se efectúa en el reverso del cheque. |
| Se indica con la mención " por aval ". |
| Debe firmar el avalista, identificándose con el numero del DNI (Documento Nacional de Identidad) o del NIF (Numero de Identificación Fiscal). |
| El tenedor deberá acudir al protesto para obligar al librado el pago forzoso del cheque. |
| El protesto deberá hacerse en uno de los 5 días laborales siguientes al vencimiento. |
| Lo expide el banco a petición del titular de una cuenta bancaria. |
| El banco retira de la cuenta el importe del cheque. |
| El cheque bancario tiene la garantía de que siempre será pagado. |
| El banco cobrará una comisión por la gestión a la persona que solicite el cheque. |
| Es el documento que emite la persona que cobra una cantidad y que entrega al que paga como justificante de que se ha recibido una cantidad determinada de dinero. |
| Deben figurar los siguientes datos : ð Numero del recibo. ð Nombre de la persona o entidad que entrega el dinero. ð Concepto por el que se expide el recibo. ð Lugar y fecha en que este se expide. |
| RQ : No se hace recibo para una letra de cambio. |
Datos personales + Foto
ð Apellido Nombre
ð Fecha y lugar de nacimiento : Nacida el 11.07.1975, en NANTES.
ð Dirección
ð Teléfono y extensión :...
ð Situación familiar y militar : Soltera, casada,...
ð Nacionalidad : Francesa.
Formación académica / Estudios secundarios
|
Fecha |
Bachillerato y sección |
Instituto / Liceo |
|
1993 |
Bac B (COU de economía y ciencias sociales) |
Instituto Clemenceau (NANTES) |
Formación complementaria / Estudios superiores
|
Fecha |
Título |
Centro de estudio |
|
1986 |
DEUG de LEA (Lenguas Extranjeras Aplicadas a los negocios y al comercio internacional) |
Universidad de NANTES |
|
1987 |
Licenciatura de Lenguas Extranjeras Aplicadas |
Universidad de NANTES |
|
1990 |
Licenciatura de... |
Universidad... |
Experiencia profesional
|
Fecha |
Cargo |
Empresa |
|
1987 (Junio - Julio) |
Período de práctica |
Empresa o instituto |
|
1990 |
Cursillo, seminario, pasantía,... |
Empresa |
Idiomas
ð Lengua materna : francés.
ð (Perfecto) dominio del español e inglés.
ð Nociones de...
Proyecto profesional
Cubrir la vacante de responsable del servicio...
Sustituir el técnico...
Situación laboral actual
ð Empleado en...
ð Encargado en...
ð Libre de cualquier compromiso.
ð En paro desde hace tres meses.
Actividades extraprofesionales, ocios
ð Deportes...
ð Viajes, cine, lectura, teatro...
Referencias : Se enviarán a pedido.
Documentos anexos : Copia del título de..., certificado de práctica, carta,...
Los elementos del historial
Los equivalentes de los estudios
ð Preescolar
à EGB : 8 años 6 hasta 8 : " 6ème hasta 4ème "
à BUP : 3 años " 3ème hasta 1ère "
à COU : 1 año " terminale "
ð La universidad
à Diplomado : 3 años " DEUG + Licence "
à Licenciado : 2 años " Maîtrise + DEA "
à Tesina
Iniciales y siglos
Entre paréntesis.
Añadir la vocación de la empresa.
Fechas
Escribirlas siempre de la misma manera.
Números y cantidades
En cifras.
| El sistema financiero español está formado por instituciones tanto de carácter público como privado. |
| Funciones de estas instituciones : ð Servir de intermediarios entre quienes poseen determinados fondos para posteriormente ser prestados. ð Hacer posible las inversiones. ð Establecer una mayor estabilidad monetaria y financiera. |
| Autoridad máxima : Ministerio de Economía y Hacienda : ð Marca las líneas de la política económica. ð Define los aspectos referentes al funcionamiento de todas las entidades financieras por 3 instituciones básicas : |
à El banco de España.
à El ICO.
à La CNMV.
| 1783 : Fundación. |
| 1856 : Toma este nombre. |
| Definición jurídica : El banco de España es una entidad de derecho público con personalidad jurídica propia y plena capacidad pública y privada para dar cumplimiento a sus funciones. |
| Puesta en circulación de la moneda metálica. |
| Emisión de billetes. |
| Es el banco de los bancos : ð Centraliza las reservas liquidas de los bancos. ð Presta dinero. ð Tiene funciones de compensación. |
| Informa y asesora al gobierno : ð Elabora informes estadísticas. ð Información de préstamos a riesgos para las entidades crediticias. ð Central de balances. |
| Facultades para ejercer la inspección y la disciplina bancarias. |
| Es el banco del Estado : ð Centraliza las reservas exteriores. ð Ejecuta la política monetaria del gobierno. RQ :El Banco de España no detiene el control de las reservas nacionales, función que corresponde al instituto español de moneda extranjera a través de la cual se efectúan pagos y cobras con el exterior. |
| Está constituido por el ICO y las entidades oficiales de crédito. |
| El ICO : ð Depende directamente del Ministerio de Economía aunque está presidido por el gobernador del Banco de España. ð Se ocupa de la gestión del crédito oficial dando prioridad a la financiación de determinadas actividades y encargándose de las relaciones, coordinación y control entre el gobierno y las entidades de crédito oficial. |
| Las entidades oficiales de crédito : ð Canalizan el crédito oficial. Papel importante : Las operaciones de crédito van orientadas a cubrir objetivos de desarrollo económico y social. ð Pretende ofrecer financiación en condiciones ventajosas respecto a las del mercado en general. |
|
Los bancos del EOC |
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|
Fecha de creación |
Propiedad |
Clientes |
Objetivos |
|
|
Bancos públicos |
1872 |
Pública |
Préstamos (1) con garantía hipotecaria sobre bienes inmuebles |
|
|
Banco de crédito agrícola |
1925 : Servicio nacional de crédito agrícola |
Agricultores |
ð Crear, conservar y mejorar la
riqueza agrícola |
|
|
Banco de crédito industrial |
1920 |
Privada |
Sectores industriales, mineros y pesqueros |
Instalación o ampliación de industrias |
|
Banco de crédito local |
1925 |
Pública |
Corporaciones provinciales y locales y otros organismos oficiales |
Instrumento financiero |
(1) El importe del préstamo es de un porcentaje sobre el valor de tasación del inmueble y éste varia según una normativa estricta.
|
Bancos que no forman parte del EOC |
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|
Fecha de creación |
Propiedad |
Clientes |
Objetivos |
|
|
Banco exterior de España |
1928 |
Participación pública |
Empresas exportadoras |
Impulsar la presencia de España en los mercados extranjeros |
|
Corporación bancaria de España Á (Argentaría) |
1970 |
Participación pública total o mayoritaria |
||
Á Los bancos más importantes :
ð Caja Postal.
ð El hipotecario.
ð El banco de crédito local y de crédito agrícola.
ð El banco de negocios argentaría.
ð El banco directo.
ð El banco Simeón.
ð El banco de Alicante.
ð Hercules Seguros.
| Definición : ð La banca, en general, es considerada como un intermediario entre quienes poseen capital y desean invertirlo y los que lo solicitan para financiar sus actividades. ð Banquero privado puede ser cualquier persona natural o jurídica que recibe fondos del público teniendo como destino el crédito con animo de lucro. |
| Las actividades de banca están reguladas por la ley de ordenación
bancaria. " Ejercen el comercio de banca las personas naturales o jurídicas que de modo habitual y con animo de lucro recaban (= obtener) del público en forma de deposito y regular fondos que aplican por cuenta propia a operaciones activas de crédito y a otras inversiones con arreglo a las leyes y los usos mercantiles prestando además a su clientela servicios de giro, transferencia, custodia, mediación propios de la comisión mercantil. " |
| Organización : En España, el sistema crediticio está constituido por el Banco de España como órgano rector del cual dependen la banca privada, las cajas de ahorro, las cooperativas de crédito y las entidades financieras. Estas instituciones proporcionan la financiación del sistema crediticio al sector privado. |
|
Operaciones que financian |
Plazo |
|
|
Bancos comerciales |
Comerciales |
Corto y medio (c/p, m/p) |
|
Bancos industriales |
Industriales |
Largo (l/p) |
|
Bancos mixtos |
Ambos |
Son instituciones financieras de carácter benefico-social encaminadas a fomento del ahorro.
| Las cajas de ahorro comienzan a aparecer a partir de la secunda mitad del siglo 18 al extenderse al uso del dinero. |
| 1778 : Creación de la primera caja de ahorros en Hamburgo. |
| 1839 : Creación de la primera caja de ahorros en España, en
Madrid. Fue la primera en instituir la apertura de libretas para captar el ahorro. |
| Aparecen por iniciativa privada. |
| Finalidad : Instrumento para cubrir las necesidades económicas de las clases trabajadoras mediante su propio ahorro. |
| La nueva legislación de 62 en la que se considera a las cajas de ahorro como institución financiera ha dado un gran auge a estas instituciones. |
| En la actualidad, el ahorro se materializa por los ahorradores a través de sus depósitos conservando no obstante su carácter benefico-social. |
| Las cajas de ahorro constituyen tras la banca privada el secundo sector en importancia de todo el sistema financiero. |
Hoy, no hay diferencias con las realizadas por la banca privada salvo las dirigidas a la financiación de obras benefico-sociales encaminadas a la promoción de la salud pública, enseñanza, investigación, cultura y servicios de asistencia social.
Las cajas de ahorro han formado un gran consultivo conocido como confederación de las cajas de ahorro y a través del mismo se encuentran representadas frente a organismos públicos.
| 1909 : Creación. 1910 : Puesta en funcionamiento. |
| La administración de esta caja se realiza a través de las oficinas de correos que cubren todo el territorio nacional. |
| Es de propiedad estatal. |
| Tiene una persona jurídica propia operando con las mismas condiciones que las demás entidades financieras. |
| Tiene por función captar el ahorro, fomentarlo y administrarlo así como prestar servicios bancarios y financieros. |
| Caracteres especiales : ð Sus beneficios se destinan al Tesoro Público y al fondo de reserva de la propia caja postal. ð Tiene la obligación de colaborar a actividades económicas de interés publico y social. |
| Su supervisión y control lo realiza el Banco de España, aunque utiliza el mismo personal que los servicios postales y pertenece al Ministerio de Economía. |
| Las cajas rurales aparecen en España a partir de los años 30. |
| 1984 : Se firmó el convenio de asociación entre el banco
de crédito agrícola y las cajas rurales. Finalidad : Incrementar y potenciar la financiación del sector agrario. Proceso : Ofrecer condiciones de financiación similares a las de los demás países comunitarios y proporcionar servicios bancarios al medio rural español. |
| 1989 : Regulación por ley del régimen legal que les es aplicable : |
ð Doble carácter de estas entidades :
à Sociedades cooperativas
à Entidades de depositoð La legislación del estado tiene una naturaleza supletoria en materia de cooperativas, respecto a lo que dispongan las comunidades autónomas.
| Pueden dirigirse en 2 grupos : |
ð Cooperativas de crédito agrícolas (o cajas rurales) que pueden (a su vez) ser locales, comárcales o provinciales. Financian especialmente a la agricultura, la ganadería, al sector forestal y todas aquellas actividades que mejoren el nivel de vida de las zonas rurales.
ð Cooperativas de crédito de carácter industrial y urbano. Su función es financiar las asociaciones gremiales (= confréries) y profesionales (liberales).
| Definición : Es un ente de derecho público con personalidad jurídica propia y plena capacidad pública y privada. |
| Finalidades : ð Supervisión e inspección de : |
à Los mercados de valores (la bolsa y las bolsines).
à La actividad de las personas físicas y jurídica relacionadas con el trafico de los mismos.ð Transparencia de los mercados, correcta formación de los precios.
ð Protección de los inversores.
ð Promover la difusión de la información necesaria para asegurar la consecución de los fines citados.
ð Asesorar al gobierno y al Ministerio de Economía y Hacienda en las materias relacionadas con los mercados de valores.
ð Elaborar un informe anual en el que se refleja su actuación y la situación de los citados mercados de valores.
| Definición : Son el conjunto de medios de pago o crédito en que se materializan las distintas operaciones de canalización de fondos entre los agentes del sistema económico. |
| Funciones : ð transferir riesgos, al vincular la retribución o devolución de los fondos prestados a los resultados de los negocios a cuya financiación contribuyen los mismos. ð Soporte legal para las transacciones (las acciones, obligaciones, préstamos bancarios, bonos tanto estatales como emitidos por entidades privadas,...). |
| Una asignación eficaz de los recursos hacia las actividades más rentables, para garantizar la devolución de los préstamos. |
| Trabajar con alta productividad, lo cual requiere que las márgenes financieros sean bajos y que la competencia sea alta. |
| Fomentar el ahorro y la inversión. |
| Son aquellas que permiten a los bancos captar recursos ajenos, es decir el banco recibe depósitos, préstamos de sus clientes para de esta forma financiar sus inversiones. |
| Se denominan operaciones pasivas porque figuran en el pasivo del balance del banco dado que los bancos han recibido créditos de sus clientes y los han de devolver junto con los intereses que devenguen los depósitos. |
| Se puede definir como un contrato entre el banco y un usuario. ð Facilidades para el titular : Puede ingresar fondos o disponer de lo que haya depositado en esta cuenta cuando lo desee. ð Obligaciones del banco : Pagar el tipo de interés convenido. |
| Clasificación de las cuentas en función de los titulares : |
|
Nombre |
Titular(es) |
Firmas necesarias para disponer de los fondos |
|
Individual |
1 |
1 |
|
Indistinta (= solidaria) |
2 o más |
1 |
|
Mancomunada (= conjunta) |
2 o más |
Todas |
| Clasificación de las cuentas en función del interés que se aplique : |
|
nombre |
Tipo de interés |
|
A interés reciproco |
Mismo para las partidas acreedoras y las deudoras |
|
A interés no reciproco |
Distinto para las partidas acreedoras y las deudoras |
|
A interés variable |
Se modifica en un periodo determinado, de acuerdo con las condiciones pactadas |
| Liquidar una cuenta corriente consiste en calcular los intereses producidos por las distintas operaciones realizadas desde la fecha de vencimiento hasta la fecha de cierre. |
| En la actualidad existe libertad de intereses, lo cual ocasiona diferencias entre las retribuciones de las cuentas de unas entidades a otras. |
| El banco ha de comunicar a su clientela la liquidación de la cuenta corriente como mínimo semestralmente indicando el saldo y los intereses devengados. |
| El descubierto en cuenta : ð Es cuando el titular ha dispuesto de más fondos que los que tenía depositados en el banco. ð Esto lleva consigo la concesión de un crédito de una cuantía igual al saldo del descubierto por los días que ha durado el descubierto. ð Este descubierto suele ser por cantidades no muy grandes y períodos cortos de tiempo, siendo los intereses aplicados muy superiores al que devenga la cuenta. |
| La cláusula valor es la fecha a partir de la cual las partidas anotadas en la cuenta corriente comienzan o dejan de producir intereses. |
| Puede variar según las diferentes entidades bancarias. |
| Fecha generalmente utilizada : |
|
Operación |
Fecha de valor |
|
Ingresos (= abonos) |
El día siguiente |
|
Salidas |
El mismo día |
| 1987 : Creación por Argentaría. |
| La peculiaridad de estas cuentas es que los fondos depositados han de destinarse a la compra de la primera vivienda. |
| Las cantidades destinadas a estas cuentas benefician de un porcentaje de desgrabacion
del IRPF (Impuesto sobre la Renta de las Personas Físicas). Este derecho se anula si en un determinado periodo de tiempo no se han utilizado esas cantidades o los préstamos preferentes que les son asociados. |
| Son contratos entre los particulares y la caja de ahorros y bancos. |
| Los depositantes ingresan dinero. Las entidades financieras se lo retribuyen con unos intereses que suelen ser más altos que los de la cuenta corriente. |
| Al ingresar la primera cantidad, el banco o la caja de ahorros entrega al depositante una libreta o cartilla de ahorro. |
| Los ingresos se denominan imposiciones. Las salidas de fondos reintegros. |
| Los servicios asociados a las cartillas son inferiores a los de las cuentas corrientes. |
| Son tipo de contrato documentado en una libreta. |
| Figuran en él todos los datos referidos a la operación mediante el cual el cliente se compromete a mantener en el banco o caja de ahorros hasta una fecha determinada el importe de la cantidad depositada a cambio de un interés que suele ser más alto que en otro tipo de cuentas. |
| Si el titular de una imposición a plazo fijo desea retirar parte o la totalidad de la cantidad entregada antes de su vencimiento, el banco suele anticiparle la cantidad solicitada cobrándole como penalización un interés superior al que le abonaba por su imposición. |
| El redescuento es la operación que realizan los bancos consistente en descontar en el banco de España las letras descontadas anteriormente por ellos a las empresas. |
| Esquema : |
Permiten a los bancos suministrar fondos a personas físicas o jurídicas.
| Está basado en el crédito que las empresas tienen frente a sus clientes cuando las ventas no se han realizado al contado. |
| Es decir la empresa acude a (= ayuda) una entidad financiera con el fin de que le anticipe el importe de créditos antes de su vencimiento. |
| Por este anticipo el banco deduce una cantidad en concepto de intereses correspondientes al periodo comprendido entre la fecha del anticipo y la del vencimiento de los efectos de comercio. |
| Así, la deuda está documentada en letra de cambio con vencimiento posterior a la solicitud del descuento. |
| Los descuentos : |
|
Nombre |
Peculiaridades |
|
El descuento comercial |
Las letras provienen de una compraventa o de un servicio |
|
El descuento financiero |
Las letras tienen como único objeto la obtención de dinero del banco |
| Las operaciones que se realizan con los efectos de comercio : negociación (federlos o venderlos). |
| el tomador de los mismos : banco o caja de ahorros. |
| La operativa (= procédure de réalisation) del descuento se inicia con una solicitud de una línea de descuento que es el riesgo máximo que la entidad financiera está dispuesta a asumir. |
| Con este tipo de operaciones, el banco entrega dinero por las letras y asume el riesgo de que éstas sean o no pagadas en sus respectivos vencimientos. |
| la gestión de cobro : En el caso de que la empresa no precise dinero también suele presentar las letras al banco para que éste proceda al cobro en sus fechas de vencimiento y se las abone en cuenta. |
| Son operaciones en las que una entidad financiera o un particular presta a una persona física o jurídica una determinada cantidad de dinero que ha de devolver con amortizaciones periódicas. |
| El prestatario : Persona que concede un préstamo. Percibe los intereses pactados y les incrementa con los gastos de la operación. |
| El acreditado : él que recibe el préstamo. |
| Es la confianza depositada en una persona física o jurídica de acuerdo con su solvencia. |
| Clasificación : |
ð créditos con garantía personal
Son aquellos cuyo cumplimiento está avalado por la solvencia de la persona que recibe el crédito.
3 modalidades :
à créditos documentados en pólizas
à créditos documentados en letra de cambio
à descubierto en cuentas corrientes
ð créditos con garantía real
Cuando para garantizar un crédito es insuficiente con la garantía personal e incluso sus avalistas.
Pueden ser :
à créditos con garantía hipotecaria
Sirve como garantía del cumplimiento del contrato la hipoteca de un inmueble.
à créditos con garantía de valores
Se otorgan con garantía de fondos públicos : acciones y obligaciones.
à créditos con garantía de mercancías
Son concedidos a los comerciantes ofreciendo como garantía cualquier tipo de mercadería.
|
préstamo |
crédito |
|
|
los intereses |
por la totalidad del capital prestado |
por la cantidad dispuesta |
|
vencimiento |
a fecha establecida |
puede ser renovado |
|
limite de disposición |
sí |
| Estas operaciones se hacen a veces mediante el cobro de una comisión, y otras sin ella. |
| Lista de las más frecuentes : ð Cartas de crédito ð Cheques de viaje ð Cajeros automáticos ð Buzón permanente ð Informes comerciales ð Cobros y pagos por cuenta ajena (= domiciliación) ð Custodia de valores ð Operaciones bursátiles ð Adquisición de divisas ð Numismática ð Cajas de seguridad ð Banco directo |
| El sistema financiero de un país puede definirse como el conjunto de mercados e instituciones que canalizan recursos desde las unidades económicas que poseen ahorro y quieren prestarlo o invertirlo a aquellas unidades que son deficitarias de ahorro y que desean endeudarse. |
|
El sistema financiero sirve para encauzar (= dirigir) los flujos financieros haciendo posible el pago de transacciones que se realizan en lugares físicos diferentes. |
Los elementos de la carta comercial
EL MEMBRETE
Si el papel utilizado no tiene membrete impreso, la dirección del remitente se escribirá al final de la carta, sobre el margen derecho, debajo del nombre.
el Destinatario
|
Particular o comerciante : |
Señor |
|
Rodrigo Alvarez |
|
|
Empresa : |
Señores |
|
MUEBLES GALARRETA |
|
|
A la atención de : |
MUEBLES GALARRETA |
|
a la atención de |
|
|
D. Rodrigo ALVAREZ |
|
|
Director de Recursos Humanos |
|
|
La persona ejerce un cargo : |
Señor Director (o Gerente, Presidente,...) |
|
D. Juan Gutiérrez Mora |
|
|
MUEBLES GALATERRA |
la Dirección
Si el nombre de la ciudad es diferente del de la capital :
Código postal + Nombre de la ciudad + (Nombre de la provincia)
Ej. :26006 ESCARAY (La Rioja)
LA FECHA
ð Localidad donde se escribe la carta
ð Día
ð Mes, con una minúscula
ð Año
RQ : Si hay más de 1 pagina, en las demás paginas, escribir el membrete a la izquierda y la fecha a la derecha al principio de la hoja.
REFERENCIA
Ej. : JVG / ap
JVG à Responsable
ap à Persona quién ha escrito la carta
EL SALUDO
Muy Señor mío :
Estimado Señor :
Señor :
Distinguido Señor :
Distinguido cliente :
LA INTRODUCCION
Primera letra :
Con agrado,...
La presente tiene por objeto comunicarle que...
Me complace informarle que acabamos de...
Me complace poner en su conocimiento...
Me es grato comunicarle...
Nos complacemos en poner en su conocimiento que...
Nos es grato notificarle que...
Nos tomamos la libertad dirigirnos...
Por la presente, tenemos el placer de...
Tengo el gusto de anunciarle que...
Respuesta amical :
Acabamos de recibir su pedido...
Acusamos recibo de su atenta del...
Acusamos recibo de su carta de fecha...
Confirmándole nuestra carta del 5 de enero de...
Conforme a su atta. del 15 del actual...
Contesto a sus líneas del...
De conformidad con su atento pedido de fecha...
En contestación a su atenta del...
En disposición de aceptar las condiciones establecidas en su carta del...
En relación con su carta del...
En repuesta a su carta...
He recibido su escrito fechado el...
Hemos recibido su amable carta del...
Les agradecemos la entrega de...
Obra en nuestro poder su carta...
Recibí hace 2 días su...
Recibimos ayer su carta del...
Referente a su pedido...
Tenemos a la vista su carta del...
Respuesta negativa :
A nuestro pesar, nos vemos obligados a reclamarles el envío urgente del genero solicitado con fecha...
Lamentamos mucho comunicar a usted...
Por instrucciones del Director General, debo...
Siento informarle que su solicitud ha sido rechazada...
Tenemos el deber de informarle que...
Petición después de una carta :
Confirmándole nuestra carta del 5 de enero de...
Le agradeceríamos nos enviaran a la mayor brevedad posible...
Le rogamos se sirva comunicarnos si recibió...
Necesitamos que nos envíen...
Sin noticias suyas desde el 14 del mes anterior...
EL CUERPO DE LA CARTA
ð La cifras son seguidas del importe en letras y entre paréntesis.
La línea siguiente tiene un hueco debajo de la cifra.
ð Tratar de ocuparse de un asunto en cada párrafo.
ð Seguir un orden lógico en la exposición del asunto que motiva la carta.
ð Nunca escribir al dorso del papel.
LA DESPEDIDA
Agradeciéndoles de antemano su atención, le saludamos,
Atentamente les saludan,
Atentamente,
Atentos saludos,
Como siempre, quedamos muy atentamente a sus órdenes,
Con la certeza de recibir prontas noticias suyas,
Con mi agradecimiento anticipado,
Con nuestros más sinceros saludos,
Con nuestros mejores deseos,
Cordialmente,
En espera de su contestación,
En espera de sus noticias, se despide atentamente de usted,
En la creencia de haber complacido su interés,
Esperando su pronta respuesta, le saluda,
Esperando vernos complacidos,
Le saluda atentamente el Señor...,
Les saludamos atentamente,
Muy reconocidos, esperamos una respuesta afirmativa por su parte,
Quedamos pendientes de sus noticias,
Quedando a la espera de sus noticias
Reciba un cordial saludo,
Respetuosamente se despide de usted,
Sin otro particular, quedamos a su disposición,
Sin otro particular, reciban nuestro saludo,
LAS INICIALES
Al pie de la carta, a la izquierda, se indican las iniciales, en minúsculas, de la mecanógrafa que ha escrito la carta y, a continuación, las iniciales, en mayúsculas, de la persona que la ha dictado :
Ej. :ia / JP
Los elementos de la carta del CV
LA INTRODUCCION
ð Habiéndome enterado de la importancia e índole comercial de sus negocios,...
ð Habiendo sido informado por el Señor...que se encuentra vacante el puesto de... en su empresa, me tomo el atrevimiento de dirigirme a usted...
ð Siendo mi deseo poder entrar a formar parte del personal de la empresa que usted dirige, me permito molestar su atención...
ð Creyendo reunir las condiciones que indica la oferta de empleo publicada en el diario... del...
LA DESPEDIDA
ð En la espera de sus noticias,
ð Agradecido de antemano por la atención que de usted espero merecer,
ð Con gracias anticipadas,
a. la red de distribucion
1. el mercado (= la plaza)
El consumidor compra mercancías sin pasar por intermediarios.
El mercado es la forma mas sencilla de hacer comercio por medio de un contacto directo entre el productor y los consumidores o clientes.
Tiene simplemente una importancia local y sus actividades se basan en la venta de productos agrícolas que se presentan en puestos (= étalage).
Los comerciantes utilizan este procedimiento para vender géneros (= marchandises) o artículos de uso corriente.
2. la red
a/ el mayorista (venta al por mayor)
Actúa como intermediario entre el productor y el minorista.
Compra y vende en grandes cantidades y disfruta de facilidades para el almacenamiento (= stockage) y el transporte de mercancías.
Las mercancías, las vuelve a vender a un precio mas elevado que el precio de coste (= prix de revient).
La diferencia entre estos 2 precios constituye el beneficio o la ganancia.
En el precio de coste intervienen los gastos registrados durante la fabricación de las mercancías (materias primas, energía, sueldos).
En el precio de compra figura el coste de la mercancía,
el almacenamiento
y la manutención.
En el precio de venta figura el precio de compra,
el embalaje,
el transporte,
la publicidad,
los gastos de los representes y viajantes
y el beneficio del empresario.
En esta red intervienen mayoristas de 2 tipos:
- a comisión: venden mercancías que reciben del remitente o exportador.
- por cuenta propia: venden el género que han comprado.
Los asentadores (= mandataires) contratan al por mayor géneros o víveres para un mercado (el 90% de ellos trabajan a comisión)
b/ el minorista (venta al por menor, al detalle)
Vende directamente al consumidor realizando beneficio sobre el precio de venta.
Le abastece el mayorista según la demanda de los clientes.
La venta suele hacerse en una tienda pero algunos comerciantes solo venden a los mercados.
c/ el consumidor
Definición : Es aquella persona quién compra un objeto para consumirlo o cesarlo sin intención de volverlo a vender.
Mercasa es un organismo que recibe directamente los productos de una serie de mayoristas.
Es una empresa mixta formada por el ayuntamiento en un 50%, la sociedad Mercasa por un 47% y el resto está formado por asociaciones y entidades.
Estas sociedades fueron creadas en España a partir de los 80 y sirven para la distribución de productos frescos o perecederos (pescado, frutas, verduras,...)
b. los diferentes almacenes
1. las cadenas de almacenes
Especialización: venta de una clase de productos como la alimentación, el calzado,...
La casa matriz (almacén central) se suele encontrar en la capital del país.
Las sucursales se encuentran en las ciudades mas importantes de la provincia.
Las 1eras cadenas de alimentación en España fueron Spar y Vegé.
Estas se instalaron en 1959 mientras que en EEUU se remontaban a 1916 y en Europa a 1930.
2. los grandes almacenes
Fueron introducidos en Francia en 1952.
Presentan una amplia gama de artículos que se ofrecen al público en las diferentes secciones del almacén.
Publican catálogos y según la temporada promueven las ventas mediante la venta de saldos.
A la cabeza de los grandes almacenes en España está el Corte Inglés, fundado en 1936 y que hoy representa en el mercado español un autentico monopolio al haber adquirido Galerías Preciados, que se creo en 1943 y durante mucho tiempo fue un gran competidor.
3. los almacenes populares
Antes eran SEPU (Sociedades Españolas de Precio Unico).
Nacieron en EEUU y se desarrollaron en Europa a partir de los 20.
Venden artículos corrientes a precios módicos ya que fabrican los artículos en serie (= à la chaîne).
4. las cooperativas
Se crearon en Inglaterra a mediados del siglo 19 como una reacción contra el capitalismo.
Su finalidad es el servicio del público más que realizar beneficios.
Son ellas los propios productores, lo que permite repartir los beneficios entre sus adelantes.
c. una forma de distribucion reciente: la venta por corespondencia
La venta por correspondencia se efectúa por empresas o casas especializadas.
Los instrumentos esenciales son:
- el catálogo
- el envío contra reembolso (Para ello basta rellenar el vale de pedido (= bon de commande).
Esta venta se ha incrementado esencialmente a partir de la década de los 90.
Sin embargo, este tipo de venta representa simplemente un 0,4% del total del sector de la distribución mientras que en Europa representa entre el 3 y 5%.
Cada español se gasta aproximadamente al ano 1.500 pesetas en este tipo de compra (el europeo 15.000 y el americano 70.000).
Este retraso supone una mayor rapidez en el crecimiento.
En estos últimos anos las ventas por catalogo en España han experimentado unos aumentos anuales > al 25% mientras que en algunos países europeos este aumento representa escasamente el 10%.
Los estudios prevén que en los últimos 10 anos este tipo de venta podrá situarse en España al mismo nivel que los demás países europeos.
Los principales problemas a los que se enfrenta son las promociones fraudulentas que muestran artículos que en la realidad no tienen nada que ver con los catálogos.
Las sanciones contra las firmas que practican el fraude son muy difíciles porque muchas de estas firmas aparecen y desaparecen continuamente dejando tras de si únicamente un apartado de correo.
Otro problema es el funcionamiento de la administración de Correos: los responsables del sector reclaman la implantación de la entrega a domicilio de paquetes en todos los puntos de España además de una urgente mejora del servicio.
Esta reforma interesa también a los Correos ya que más del 85% de la facturación de las ventas por catalogo es traída y llevada por este servicio publico.
Los costes de los paquetes, publicidad, catalogo,...representan entre 20 y 30% de la facturación de las empresas.
La mayor parte de las compañias prefieren el pago al contado seguido del pago contra reembolso, los cheques, las tarjetas de crédito y algunas, la domiciliación bancaria o la venta aplazada.
El cliente más característico es la mujer entre 35 y 40 anos que vive en zona urbana.
El principal mercado se sitúa en Andalucía, Cataluña y Madrid.
El desarrollo de la venta por correspondencia ha acarreado la llegada de empresas extranjeras mientras que en Alemania y Francia el número de firmas especializadas en este tipo de venta es bastante reducido.
Los principales productos comercializados son:
- los libros y discos (30% del sector)
- los productos textiles (37%)
- el menaje y productos para el hogar
- los productos financieros
Las mayores empresas del sector son Gratisfilm, Damart (2ndo mercado), Venta Catalogo (les 3 suisses), Discoplay.
Conclusión: a pesar de que la evolución ha sido más rápida que en Europa, la distribución funciona mal.
Tiene un mal imagen debido a casos fraudulentas.
d. situacion de la distribucion antes de la entrada de Espana en la CE
Las características del comercio español son la administración, el atraso y la anarquía.
Hasta la entrada en la CE, el numero de tiendas por habitante era muy > al de los demás países de la CE.
España: 16 0/00
GB: 2 0/00
CEE: 5 0/00
La mayor parte de las tiendas españolas funcionaban en régimen de alquiler con una gestión de tipo familiar y en muchos casos con un solo empleado.
Esta situación se puede explicar por la reticencia de los comerciantes a recurrir al crédito (sus ingresos son muy < a los del resto de Europa, y por una gran parte < al salario mínimo)
En 1985, se censaban en España:
- 840 supermercados
- 50 hipermercados
- 20 centros comerciales (= Zocos)
- 1000 libres servicios
Es el comprador.
Entrega los bienes.
Emite la letra.
La paga a su día de vencimiento al tomador.
Es el vendedor.
Acepta la letra.
La transmite a otra persona (el endosatario) o al cobro (el tomador).
Garantiza la letra del librado.
En caso que el librado no paga, es responsable del pago.
Puede ser varias personas sucesivas.
Recibe la letra.
El último endosatario la transmite al cobro (el tomador).
Es el banco.
El librador le transmite la letra para que el librado la pague.
Entrega el importe menos intereses y gastos.
| El idioma empleado para su redacción. |
| El mandato puro y simple de pagar una cantidad de dinero (en pesetas u otra moneda convertible, admitida a cotización oficial). |
| El nombre del librado. |
| La fecha de vencimiento. |
| El lugar de pago. |
| El nombre del tomador. |
| Fecha y lugar en que se libra la letra. |
| Firma del librador. |
| Lugar de libramiento. RQ : si falta, lugar indicado junto al nombre del librado. |
| Importe de la letra en cifras. |
| Fecha de libramiento (día, mes y año). RQ : Si la letra se emita como consecuencia de un contrato, la fecha de expedición tiene que coincidir con la fecha de celebración del contrato. |
| La fecha de vencimiento. |
| El nombre del tomador. |
| El importe en letras. |
| El lugar de pago. RQ : Si no se rellena, lugar junto al domicilio del librado. Si el librado es una entidad bancaria, el pago podría hacerse en el domicilio del banco. |
| Las cláusulas : con / sin gastos. ð Con gastos : El tomador, en caso de impago, tiene la obligación de protestar la letra y que el librador responde a los gastos del protesto. ð Sin gastos : El que haya practicado el protesto debe pagar los gastos. |
| Nombre y domicilio del librado. |
| Firma del librador. |
| Firma del librado. |
| garantiza con su firma que la letra será pagada a su tenedor legitimo. |
| Se crea por la expresión " por aval " o otra equivalente. |
| Puede ser limitado o ilimitado : ð El aval es limitado en el tiempo o la cantidad de la letra. ð Con el aval ilimitado, el avalista responde en los mismos términos que el librado. |
| Nombre del 1er endosante. |
| Nombre de un otro endosatario o cláusulas. |
| A días fecha : El vencimiento se produje cuando transcurren los que se conciernan en la letra contados desde el día siguiente a la fecha de esta. |
| A meses fecha : Estos se computan de fecha a fecha. Ej. : Letra del 1er de Enero, vencimiento el 1er de Febrero. |
| El vencimiento se produje el día en que el tenedor decide presentar la letra al librado. |
| La letra cuyo vencimiento no está expresado se considera pagada a la vista. |
| La letra vence (= arrive à destination) a cumplirse las días o meses señalados en ella. |
| Se cuenta desde el siguiente hasta aquel en que se produje la aceptación o protesto por falta de aceptación. |
| La presentación de la letra para su cobro deberá realizarse el día de su vencimiento o en uno de los dos días hábiles siguientes. |
| Si el vencimiento coincidiera con su día festivo, se entenderá el 1er día hábil siguiente. |
| Si la letra no aceptada o pagada por el librado. |
| El tomador debe probar ese presentó la letra y no se pago por media del protesto notarial. |
| El protesto por falta de pago debe hacerse dentro de los 5 días hábiles siguientes al día de vencimiento. |
| El protesto notarial es posible sustituir por una declaración equivalente puesta por el librado que firma la letra diciendo que no la paga. |
| Si la letra es domiciliada en un banco, se puede sustituir el protesto notarial por una declaración escrita del banco o, en su caso, en la Cámara de compensación diciendo que la letra no fue pagada o no totalmente. |
Las monedas
FRF Franco francés
BEF Franco belga
USD $ USA
AUD $ Australia
ESP Ptas.
COP Ptas. Colombia
LAS PERSONAS
Sr. Señor
D. Don
Sra. Señora
Da Doña
LOS TITULADOS DE UNIVERSIDAD
Ldo. Licenciado
Dr. Director
Ilm. Ilustrísimo
Excm. Excelentísimo
Excm. Y magnífico Señor Rector,
LA ANTEFIRMA
Si no es el autor el que escribe la carta :
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ctra. Crta Carretera
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dcha. Derecha
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entlo. Entresuelo
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